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武汉POS机岔着卖 信用卡套现几近公开化

  荆楚网(实习记者 陈仁海)只要身份证和个人银行账号,就能办台POS机,并将信用卡中的授信额度套成现金。近日,有媒体报道全国信用卡套现泛滥致去年新增坏账250亿,记者调查发现,武汉市民可通过网上或中介轻易买到POS机,信用卡套现几近公开化。

  小职员月入3000 靠信用卡套现“理财”

  家住汉阳的吴娟(化名)是一家科技公司的小职员,月收入3000元,除去每月房租水电和日常生活开销,剩不了几个钱。去年余额宝火爆的场面让她好生羡慕,在同事的指点下,她通过中介办了一个POS机,开始用手中的5张信用卡,轮番套现投入到余额宝中。每天看着收益进账,心里特别开心。

  吴娟给自己设计了一张表格,上面清晰的写着各家银行的还款最后期限和还款额。对于这个表的内容,她已经烂熟于心,“还款不能有任何差错,否则就会影响到我信用记录,我可不想背负着银行黑名单的惩罚。”

  “我的5张信用卡额度加起来是10万元,自己手中的POS机套现的手续费是30元封顶,银行的免息期在50天左右,也就是说一年需要刷卡套现10次,一年的套现手续费是1500元(5张卡)。而在收益方面,目前余额宝的年化收益为5%左右,这意味着1年能获取收益5000元左右,扣除套现手续费,一年获利超过3500元。”她给记者算了一笔账,“如果余额宝收益率继续走低,我就把钱集中投入到收益更高,也方便灵活支取的银行理财产品中去。”

  POS机套现在江城呈蔓延之势

  记者在网上搜索“武汉信用卡套现”等关键字,发现本地代理POS机办理的中介公司比比皆是,大多冠以“科技服务公司”、“商贸公司”等名字。

  记者以办理POS机的名义,联系了其中一家位于武汉市洪山区雄楚大道某小区的科技服务公司。老板自称姓邓,其表示办理银联或者银行POS机,需要提供身份证和银行卡,最好是能一并营业执照。如果没有营业执照,他可以帮忙做好必要的资料,但价钱贵一点。目前该公司提供多档手续费的移动或固定POS机,价格各不相同。如果记者要办,他可以马上安排业务员上门详细了解需求以及收集资料,三个工作日内POS机下达,机子送到客户手中再收费。

  “事实上,最初发现POS刷卡能够套现的大多都是做生意的,在POS刷卡过程中才慢慢发现这个漏洞的。”记者通过朋友介绍,联系上目前主营套现生意的赵先生。在多次要求记者隐去其姓名后,他向记者介绍了目前自己的信用卡套现“生意经”。

  “我做信用卡套现这个业务也是偶然。我原本就在汉阳开了一家电器商店,也申请了一台POS机。近两年来,陆陆续续有朋友来店里借我的POS机套取现金。我发现这方面的需求越来越多,而且也没有什么投入,就增加了几台POS机开始干了。”赵先生透露,他的店子现在完全交给他妻子经营了,他的主要精力都投入到套现领域,一天到晚开着车为客户提供上门刷卡服务,生意“好得不得了,多的时候每天要刷出30万来”。“信用卡原本就是用来消费的,信用卡公司套现相当于在POS机上刷卡消费,这是银行所鼓励的,因为银行有千分之四的手续费收。”赵先生表示,通过POS机套现,不仅不用支付利息,还能获得最长50多天的免息期。现在很多人都是把钱套出来,投入到余额宝等理财渠道,赚取收益。

  赵先生介绍,这一行最怕银行打击。最近他的一个客户的平安银行(000001,股吧)信用卡,刷卡就非常不顺利,超过5000元就刷卡失败。面对严格的监管,他们也琢磨出逃避的对策—“组团刷”。“一般是三五个人抱团,注册三个POS机互相刷,这样就能避开银行监管,而且也十分方便。”赵先生说,一般而言,无论是向银行还是向银联申请安装POS机,都必须向银行或银联提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证以及法人的身份证等相关证件。不过,通过“黑市”只需要花3000元就能申请到POS机,“不过,由于还是需要本人身份证才能办理,所以一般都是三五个人抱团互相刷卡套现,这样就能躲过银行监管”。

  套现一旦被发现将被列入黑名单

  “这种通过POS机套现的手法并不新颖,只不过互联网金融的低门槛、高收益、存取灵活的特点为这些套现的人提供了一个较为安全的投资渠道。”业内人士表示,近年来,银行已经在大力取消个人商户POS以杜绝非法套现行为,一旦银行查实非法套现就有权力追究相关责任方。同时,在刷卡过程中如果出现了问题,导致信用卡用户损失,银行也不会负责,更不会提供法律保护,“更为重要的是,只要银行发现非法套现,就意味着套现人将被纳入银行的黑名单。未来套现人在信用经济金融领域将寸步难行,房贷车贷都无法申请”。

  “我们有专门的办法监控套现交易。”工商银行信用卡中心客服人员表示,一旦发现持卡人进行非法套现,将采取止付卡片和冻结账户等措施,持卡人的套现行为也将被记录在案,直接影响其个人信用记录。

  “在法律手段缺失和各方利益的驱动下,即使银监会决心严打违规套现者,其蔓延势头也很难被有效遏制。”武汉一银行信用卡部主管如是说。


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