政策法规

警惕第三方支付平台pos转账风险

案例

“海燕11·12”专案——2013年8月初,广东省公安厅打击银行卡犯罪工作专班发现,多起涉案金额上百万元的银行卡犯罪案件线索均直接指向电白县。警方抓住这一线索,经过近4个月的苦心经营,挖出一个通过窃取刷卡人的银行卡磁条信息并窥取密码,之后克隆银行卡盗刷提现的庞大犯罪团伙。广东省公安厅工作专班与涉案地警方密切联动,完善了18起银行卡盗刷犯罪案件的证据链条,固定了40余名犯罪嫌疑人的作案证据,并掌握了每个人的活动规律。

2013年12月24日4时,广东省公安厅指挥广州、深圳、茂名、佛山、珠海、惠州、中山、东莞8个地市公安局联合开展打击银行卡犯罪“海燕11·12”专案收网行动。行动实现了全链条打击,彻底摧毁了8个危害多年的特大银行卡犯罪团伙。“海燕11·12”行动当晚查获的51台POS机均为通过虚假信息申请的第三方支付网络POS机。

发放漏洞

警方在侦查时发现,一些商业银行和第三方支付机构为单纯追求商业利润滥发POS机,对申领人的资料真伪不进行审核。在这种情况下,不法分子使用虚假身份和商户名就可以申领到POS机进行盗刷作案。“目前第三方支付平台在发放网络POS机方面几乎已经属于严重失控状态,只要给材料,不管真假均发放POS机!”办案民警介绍。应邀参与“海燕11·12”专案收网行动的中国人民银行广州分行副行长丘斌看到在一名嫌疑人家里搜出20台POS机时惊叹:“没想到POS机发放如此不负责任!”据了解,目前广东的盗刷银行卡犯罪多为职业犯罪团伙所为,其用于申请POS机的资料都是通过网上购买他人的虚假信息,目的就是为了逃避警方的打击。

记者调查发现,目前国有大银行发放POS机需要较严格的审批程序。记者来到广州市黄华路的中国工商银行黄华路支行咨询POS机的相关办理事宜,大堂经理第一句话就是询问记者是否有公司的对公账户,并要求出示组织机构代码证、法定代表人身份证等相关证照。但第三方支付机构发放的POS机则相当容易申领。记者在网上搜索POS机申请,发现有不少代为办理的代理公司。某公司代理人告诉记者,只需要递交营业执照、法定代表人身份证及照片即可,而收费则根据申请额度、到账时间等确定,金额在数百元至千余元不等。双方甚至不用见面,通过聊天工具就可以达成POS机的申请事宜,支付相关费用后,通过物流送达。记者还在暗访中发现,即使没有相关的营业执照等,代理公司也一样能够“帮忙”办理POS机,“只是收费要比较高!”

管理漏洞

除了发放漏洞严重,POS机在申领后的管理也存在严重漏洞。办案民警告诉记者,大量POS机申领后被解码,拿到外地、外省移动使用,为伪卡、套现、洗钱等犯罪提供了便利。“其实有很多的POS机申办在A地,然后邮寄POS机到B地使用的情况,但是一些金融公司为了‘跑马圈地’,并不理会这些明显的问题。”

第三方支付平台取证难 警方打击处理成本极高

办案民警告诉记者,使用游离在正常的银行风险监控范围之外的POS机进行犯罪,警方即使查获了嫌疑人,取证过程也极为艰难。资金流溯源困难就是困扰办案民警的一大问题。记者了解到,获得银行卡收单业务许可的第三方支付牌照的金融公司,其资金流并不通过银联结算。一旦发生银行卡犯罪案件,警方就必须到发放POS机的金融公司后台查账,而目前全国已有超过270家此类公司。以支付宝为例,支付宝总部集聚了全国各地的办案民警轮候查案,“有时候还得找关系进入支付宝后台,才能及时查到相关的资金流走向。”

据办案民警介绍,“海燕11·12”专案中有一笔涉及7万余元的信用卡诈骗。民警辗转广东、广西等4省(区),找收单机构、开户行、发卡行等进行调查,历时2个月告破,仅差旅费一项的支出就远超受损失的金额,还不包括办案警力等办公成本。“因此,基层公安机关没经费办理这样的案子,只能立案转上级经侦部门。

据了解,广东省公安厅将以“海燕11·12”专案行动为契机,针对POS机监管的问题,与银行管理部门进行专题研究,建立一套切实可行的监管机制,提升发现、打击、防控银行卡犯罪的能力。办案民警同时建议,可成立第三方支付平台行业协会,统一这些金融公司的资金流。

警方提示

如何保护好你的银行卡

      (1)保护银行卡信息和密码。持卡人在日常刷卡消费时要做到卡不离视线,不要随便让他人代为刷卡,不要随便持存有大额存款的储蓄卡刷卡消费,在输入密码时,也要注意用手遮挡,防止他人窥视,不给犯罪分子下手机会。

      (2)开通余额查询短信提醒功能。一旦发现银行卡出现不是本人查询的情况,立即电话拨打银行客服报停、报警,也可以立即更改密码,防止银行卡被盗刷。据了解,中国工商银行、中国银行等少数银行开通了余额查询短信提醒功能。

      (3)网上支付预防信息被盗。在网上进行资金操作时,要登录正规银行网站,切勿误入钓鱼网站被窃取银行卡信息和密码,以致造成财产重大损失。

      (4)积极举报银行卡犯罪。在平时刷卡消费的时候,发现有人不从事任何的商业活动,但是其能够提供POS机(特别是无线POS机)给别人刷卡,要积极向公安机关举报,公安机关将予以严厉打击。


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