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专家解读:用银行pos机套现合法吗?

信用卡恶意套现会有什么后果?广东省公安厅经济犯罪侦查局表示,各种恶意套现行为均属于银行卡诈骗罪,严重的可判无期徒刑。市民平时应保管好身份资料、银行卡资料、消费单据等,更不要相信“无息贷款”等虚假广告,防止被不法分子利用。  据银监会人士介绍/本质则是持卡者恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗,持卡人对恶意套现行为应该谨慎对待。   “无息贷款”、“无抵押贷款”多涉恶意套现   提示:从中介冒险贷款,属配合作案,同样触犯刑法   钱波指出,所谓“无息贷款”、“无抵押贷款”等广告,其实多涉及信用卡恶意套现。黑中介等收集十数或数十张身份证、收入证明等,向银行申请到信用卡,然后直接取现。每张信用卡透支额度2万元的话,20张卡可套现40万元。套现成功后,黑中介拿着现款逃之夭夭,或以“无息”、“无抵押”为噱头,借给普通市民,并从中收取手续费。   钱波指出,这种属于典型的恶意套现,不仅使银行损失资金,同时侵害了身份证真实持有人的权益,也欺骗了向其借款的市民。按照刑法修正案五,构成银行卡诈骗罪。金额特别重大的,可判无期徒刑。   因此,市民不要相信这类广告,避免被不法分子利用。因为,即使顺利“贷”到款项,也是没有保障的,一旦黑中介案发,款项就可能被公安机关追回。如果了解黑中介的操作手法,却仍然从他们手里冒险“贷款”的话,则属于配合作案,也触犯了刑法。   同时,对个人资料包括身份证、卡号、密码等,应小心保密,防止被人窥探获取。钱波介绍,不法分子只要获悉银行卡卡号和密码,便可制造一张伪卡,然后通过任意一台pos机盗取账号现金。自2006年至今,广东地区有5宗类似案例,涉及金额上千万元。   个人透支应及时还清   提示:刷卡买机票、利用pos机虚假消费套现,也可构成银行卡诈骗罪   刷卡买机票、利用pos机虚假消费等等套现手法,也会被不法分子利用,只是途径不同。通常也是收集身份证资料、办信用卡,然后刷卡套现。这些同样构成银行卡诈骗罪。   此外,按照有关规定,pos机的发放需严格审核管理。如果不法分子利用虚假资料成功申请pos机,则管理人员涉嫌渎职或违规。市民在知悉真相的情况下,仍通过不法pos机来恶意透支取现的,也属于银行卡诈骗罪从犯。   不过,钱波表示,市民通过网络交易、分期付款、网上充值后退款等,充分利用免息期来套现信用卡金额时,只要按时还款,都不构成犯罪或违规。但当透支不还时,则属于恶意透支,也构成银行卡诈骗罪。   另据银行人士介绍,当信用卡发生密集大宗交易或取现时,银行会关注,甚至联系持卡人或冻结账号。同时,持卡人的信用记录会被录入各银行联网的征信系统,出现恶意透支行为时,则可能被该系统列入负面名单,以后的贷款等都会受影响。恶意透支严重时,银行甚至会采取法律手段追讨…… 馅饼2利用个人POS机套现   据记者了解,目前一些银行把POS机投放业务外包给代理公司。而代理公司只要个人提供注册营业执照、税务登记证、银行开户许可证、组织机构代码,就可以办理POS机了。据代理公司介绍,有线的POS机是不收任何费用的。无线移动POS机称之为“随意行”,客户只要提供139或者137全球通号码,每月收取20元的座机费,根据交易流量收取费用。他们还要收取个人收取2500元/台的机器押金。机器交还之后押金退还。 记者随后了解到,这类///服务公司其实就是以商户的名义申请了POS机,然后专门为信用卡用户提供套现服务。此外,还有一些商户本身有主营的业务,同时还兼做套现,通过虚假消费来进行套现。持卡人在POS机上刷卡后,账户信息会发送到银联,银联处理后发送到发卡行,发卡行则从持卡人账户上扣除金额,并将款项打入商家的开户行。商户和服务公司这些中介就从支付给持卡人的现金中收取1.2%~3%不等的手续费,除去银行0.78%左右的刷卡扣率外,中介还能赚取剩余费用。   馅饼3利用网站套现   记者还了解到,利用网站套现其实也是违规行为。从事IT业的路先生告诉记者,去年自己急需一笔钱,朋友告诉他一种网上刷卡套现的方法,可以“自助///”,操作方法并不复杂。在朋友指点下,路先生用自己的身份证在网上免费开了个店铺,并对店铺里的商品随意定价,然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定,再通过透支信用卡B的方式,用另一个账号“买”下自己网店的一件商品。随后,自己在网上点击确认收到商品,这笔钱最终就能顺利转到路先生的银行卡A上,实现套现。   除了自行“买进卖出”的套现方式外,另一种套现方式为“网关申请”,这是一种专为中小电子商务网站提供的支付平台。由于很多网关服务商申请门槛太低,给了套现者可乘之机。套现者只要建立一个自己的网站,并申请到支付平台,就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现///。   据了解,这种套现每次只需要支付1%左右的手续费,套现成本偏低。   此外,持卡者利用一些公司推出的服务进行违规套现,比如利用通讯公司推出的网上充值,随后注销卡号退款进行套现,或刷卡买机票然后退票拿现金等。 小辞典   “///”是指持卡人不是通过正常合法手续(如ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。   什么是“恶意套现”?从法律角度来说,通过各种手段成功套现后,只要能及时还款,可视为短期融资行为,目前的法律难以认定犯罪。而恶意套现,则指套现后蓄意不还,给银行造成损失。可构成银行卡诈骗罪。   馅饼篇   三种“馅饼”或有毒你尝过吗   馅饼1持卡人与中介公司合作   线索提供:暗访某“融资公司”客服徐先生   记者了解到,目前不少中介公司均在网上或街上贴小广告推销其///本领。记者拨通了一家号称融资公司的电话,一名姓徐的客服接待了记者。徐先生表示:“只要你拥有一张信用卡,我们可以用消费形式帮你将卡内额度换成现金,当场提款,并享受最长56天免息期和每个月1/10的最低还款。”   对此记者表示不解,徐先生解释道,“比如你要套现3万元,但是你的卡只有1万元的信用额度,这时候怎么办呢?我们会让你按正常的方式刷卡消费,让你购买3万元左右的商品,这些商户就会通过免息分期付款的方式达成交易,其余的两万元货款你可以分成12期(次数视商品价值和不同银行有所不同)偿还给银行。所以在‘购买’商品后,你只要在56天的免息期内分12次还款给银行就行了。然后商品你不要了,钱自然可以退回”。记者了解到,这种套现手续费在2%-5%不等。这样的分期付款套现并不占用现有信用额度,于是,也可以在卡内额度消费完毕的情况下,仍套取出分期消费的现金来,所以又被称为“空卡套现”。   对此银联总部人士告诉记者,这里就存在着商家和中介合作,制造虚假销售的现象了。持卡者通过中介和商家提前把商品全额‘贷’到手,再每月还款罢了。所以中介公司会先把钱垫付给持卡者,收取一定的中介费用之后,再从商家把已经垫付的钱要回来。而中介公司就会从中介费用中抽取部分佣金返给商家的工作


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